热点城市房贷价升量跌料延续 刚需忧心被误伤

□本报记者 陈莹莹

　　近日，有报道称北京、广州、深圳等一线城市首套房贷利率再次上调，由基准利率上浮了5%-10%，二套房则上浮15%-20%。

　　对此，中国证券报记者在北京、广州调研时了解到，二季度以来，多家银行的个人住房按揭贷款业务呈现“价升量跌”趋势，首套房贷利率优惠难觅。北京目前大部分银行保持基准利率；广州多家大行上调了房贷利率，首套房贷利率由基准利率上调至基准利率上浮5%。

　　专家预计，未来一段时间，个人房贷的整体数据仍会下降。一方面，是为了响应国家宏观调控、金融监管政策；另一方面，资金成本上升等因素，也使得银行不得不提高房贷利率。

　　投放持续下降

　　“目前只有极少数外资银行还有首套房贷利率优惠，但对于申请者的征信、收入、流水等有非常严格的门槛。”北京朝青板块一家房地产中介门店经理李刚对中国证券报记者表示，上个月部分中资银行还有首套房贷利率9.5折的优惠，进入8月就已经难觅了，目前大部分银行都还是基准利率。

　　在广州，建行、中行、农行、交行等多家国有大行也上调了房贷利率，首套房贷利率由基准上调至基准上浮5%。

　　实际上，房贷利率上调并不仅仅是在一线城市。根据融360最近发布的房贷利率报告，7月全国超九成的银行已无利率优惠，其中364家银行执行基准利率，较上月减少35家；126家银行执行基准利率上浮，较上月新增94家，上浮趋势较明显。

　　房贷利率上升，再加上楼市观望情绪浓重，直接导致商业银行个人房贷业务的“价升量跌”，其中尤以一线城市最为明显。

　　央行营业管理部（北京）数据显示，上半年，全市新增人民币个人购房贷款在各项贷款中的占比大幅下降。6月末，个人购房贷款比年初增加1032.2亿元，新增额占人民币各项贷款新增额的25.6%，较2016年末40.3%和2017年3月末36.2%的新增占比分别下降14.7个、10.6个百分点。

　　北京银监局党委委员、副局长蒋平表示，“3·17新政”实施以来，北京市个人住房贷款发放金额持续回落，3月至6月，北京地区银行机构个人住房贷款新发放金额分别为239.21亿元、236.08亿元、218.15亿元和158.46亿元。

　　利率仍有上升可能

　　专家认为，抑制房价政策仍需从紧，尤其是对市场影响较大的个人房贷政策。央行二季度货币政策执行报告明确，严格执行差别化信贷政策，限制信贷流向投资投机性购房。

　　北京银监局表示，下一阶段，将继续督导银行业机构严格落实北京市各项房地产调控政策，持续开展房地产相关业务专项检查，加大监管执法力度，依法严肃查处非现场监管和现场检查中发现的违法违规问题，追究相关机构和人员责任，进一步清理和规范房地产金融市场，有效防控金融风险，推动建立房地产市场调控长效机制。

　　银行业内人士称，目前各家银行都是密切关注房贷政策的变化，尽量维持平稳，但不排除接下来进一步调高房贷利率的可能性。

　　刚需忧心被“误伤”

　　而对于房贷利率的走势，包括马丽在内的购房者比谁都关注。马丽说：“我们是首次置业的刚需购房者，观望了一阵子好不容易决定出手，定金也交了。但前几天中介告诉我做好心理准备，说是房贷利率可能要上浮了。这下每个月的月供又要增加了，感觉自己要被‘误伤’了。”

　　在中国证券报记者采访过程中，与马丽有着类似担忧的首套房购房者不在少数：一是担心房贷利率再次上浮，二是担心批贷流程变慢，影响过户交易。

　　以首套房贷为例，20年期200万元贷款按等额本息还款方式，基准利率下，每月月供为13088.88元，支付总利息约为114.13万元。如果按照相同还款方式和期限，利率上浮10%，则每月月供为13633.79元，支付的总利息约为127.21万元。这意味着，首次置业的购房者们每月要多交544.91元的月供。

“我们确实也听到了首套房贷利率有可能继续上浮的消息，但到目前，北京市场中还没有银行真正执行首套房贷利率上浮10%的。”某大型中介机构负责人告诉记者，由于各银行网点对房贷利率有一定自主权，所以不排除个别网点可能因为自身贷款额度紧张等因素，上浮首套房贷利率。“但这只是个别行为，不具有普遍性。”

　　不少专家认为，金融机构不应在房贷政策上“一刀切”，监管层应对“首套房房贷利率也上调”的做法进行干预，最大程度保障购买首套房刚需客户的积极性。

　　在易居研究院智库中心研究总监严跃进表示看来，房贷利率上调肯定会使购房者成本增加，加大购房者的月供压力。但同时，监管层也出台了很多新政策，比如，为住房困难的群体提供自持型、租赁型公寓，对一部分急需的购房者推出共有产权住房。因此，总体来讲，后续产品会更加丰富，对刚需购房者而言会有更多选择。

　　融360房贷分析师认为，全国首套平均利率在2017年1月出现缓慢上升趋势，4月后增速开始直线拉升，5月达到增速最高点。因此，购房者其实也不必太过惊慌，目前首套利率增速趋于下降，表明上升速度已经变缓，未来房贷利率会趋于一个合理范围。