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房贷业务战线收缩实录： 银行寻新利润点
2017-05-15 00:00
今后，想用房产抵押贷款不一定会像以前那样顺利了。值银监会新近发布押品规范管理指引，沈有银行曝出暂停商住公寓抵押贷款，显现房屋抵押贷款收紧苗头。
商住类项目交易冷淡、流动性差，或是银行叫停商住公寓抵押贷款的主要原因，未来其他银行是否跟进有待进一步观察。
商住房产抵押贷款收紧
昨日，有中介人士向记者表示，他们接到部分客户回馈的信息显示，沈阳一家股份制银行已暂停商住房产项目的抵押贷款业务。联系到5月8日，银监会发文规范抵押品管理，他们担心贷款收紧会对这块业务开展带来负面影响。
这名银行人士证实，暂停商用类物业的抵押贷款是因为公寓、商铺、写字楼等物业成交比较清淡、流通性较差，所以一般只抵押市价的五成或净值的六成，贷款利率上浮10%至20%，甚至更高，何时恢复暂无时间表。
事实上，银行对于商铺、写字楼等物业的贷款发放一直处于审慎态度。比如商铺贷款首付最低比例为50%，贷款年限也远低于普通住宅，而利率一般会有一定幅度上浮。
苏家屯一楼盘任职营销总监刘有才(化名)说：“现在许多开发企业把商铺户型做得很大，两层甚至三层，本意就不一定是要卖得出去，而是在为贷款作为抵押物以期获得高额贷款，在还贷款困难时即将商铺脱手给银行，不少银行优先于要求开发企业以住房作为抵押。”
有银行内人士称，在楼市中，商住房与普通住宅是存在一定价差的，银行在估值管理时虽然做了分类，但是两者价差不大，不好反映真实水平。在银监会加强抵押品规范背景下，不排除会有更多银行跟进。
有房抵押也未必可贷款
银监会此次出台抵押品新政，对房地产市场会不会有实质性影响？
在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来，新政主要是从严控商业银行信贷风险的角度进行的，从侧面也说明对于类似抵押物的管理正在强化。防范各类违规的抵押贷款等做法，同时也是为了防范信贷过程中偿还风险的出现。
严跃进说，从实际情况看，房地产项目作为抵押品的情况比较常见，所以此类政策对于一些投资者的房屋抵押而进行贷款的做法进行了管制。新政要求银行审查房产贷款时，要将现金流为第一还款来源，某种程度上说明后续对于各类高杠杆等做法会进行管制，除非是自有资金比较充裕，那么各类房屋抵押的做法都会面临更多的限制。
一银行沈阳分行个贷部副总陈先生表示，限购、限贷是短期内调控房地产的方法，而调整商业银行风险评估方式则是从根本上减少银行贷款流向房地产领域，抓住了重点和要害。以后有房产抵押也不一定就能获得银行贷款，得要对债务人作全面评估，这是一个信贷收紧信号。
“这样一来，一方面防范市场风险，保护抵押物安全；另一方面可规范市场，以防首付是融资或做虚假信息等，扰乱楼市。对投资性贷款购房有抑制作用。”
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